4~7등급 사업자에 올해 총 250억원 지원

중구에서 10년째 의류업을 운영 중인 A씨. 그간의 착실한 상환이력에도 불구하고 신용등급이 7등급인 A씨에게는 신용등급 위주의 대출기관 평가는 넘기 어려운 장벽이다. 결국 A씨가 기댈 곳은 카드론이나 제2금융권의 고금리 시장이다.
서울시와 서울신용보증재단(이사장 강진섭)은 이처럼 신용등급 때문에 은행권(제1금융권) 대출이 어려워 저축은행이나 대부업체에서 고금리로 자금을 융통할 수밖에 없었던 소기업, 소상공인 전용 ‘서울시 소호(SOHO) 중금리 특별보증’ 상품을 전국 최초로 출시한다.

개업 후 6개월이 지난 서울 소재 소기업, 소상공인 가운데 사업성과 상환 의지가 충분한 ‘중신용자’(개인신용등급 4~7등급)는 고금리 대출(연 18.1~27.9%) 대신 시중 은행에서 연 6.46% 이하의 중금리로 보증부대출을 받을 수 있다. 기업당 최대 2천만원(기 보증금액 포함 5천만 원)까지다.(4년 또는 5년 균등분할상환) 연 6.46%는 은행 대출금리(현재 기준 연 5.26%)와 연 1.2%의 보증료를 포함한 것으로, 법정 최고 이자율(연 27.9%) 대비 21.44%p 낮은 것이다.
예컨대, 연 27.9% 사채로 1천만 원을 빌리고 있던 소상공인이 중금리 보증대출을 통해 연 6.46%로 대출을 받게 된다면, 연 평균 약 109만 원의 금융비용을 절감할 수 있다.
서울시와 재단은 4개 금융기관(국민은행 신한은행 우리은행 KEB하나은행)과 손잡고 올해 총 250억 원 규모로 대출 지원한다는 계획이다. 시는 올 연말까지 약 2천여 개 업체가 평균 1,250만 원의 대출 지원을 받을 수 있을 것으로 내다봤다.

현재 신용대출 시장은 저금리의 ‘제1금융권’과 저축은행, 대부업체 같은 ‘고금리 시장’으로 양극화된 상태다. 제1금융권은 4~5%, 저축은행권은 25% 내외로 그 차이가 20%p를 넘는 심각한 ‘금리단층’ 때문에 4~7등급의 중신용자들은 적정 금리 수준에 의한 자금 조달이 어려운 상황이다.
이에 올 초 금융위원회에서 10%대 중금리 대출 활성화를 추진하겠다는 계획을 발표하면서 중금리 대출 시장에 활기가 돌고 있지만 시중에 출시된 상품들은 개인 신용대출에 집중돼 있고 사업자를 위한 대책은 전무해 이번에 시가 소기업, 소상공인에 집중한 보증부대출 지원을 시작하게 된 것이다.

이는 지난 2월 서울시가 금융계, 기업, 노동계 등 14개 기관과 상생, 공정, 노동권 보장 등 세 가지 핵심가치 실현을 골자로 발표한 경제민주화특별시, 서울 선언의 16개 실천과제 가운데 하나다. 이와 관련해 서울시는 2016 서울 일자리 대장정의 하나로 23일 서울시청에서 박원순 시장과 강진섭 서울신용보증재단 이사장, 4개 은행장이 참석한 가운데 ‘중금리 보증부대출 공급을 위한 업무협약’을 체결했다.
협약에 따라 서울시는 재단에 10억 원을 출연해 재원을 마련하고 4개 은행은 중신용 사업자 발굴 및 추천, 신용보증 안내와 상담 등 금융 지원 역할을 하게 된다. 재단은 기존 신용등급의 한계를 보완해 개발한 ‘중금리 전용 신용평가 모형’을 통해 꼭 필요한 소기업·소상공인에게 중금리 보증상품이 공급될 수 있도록 할 예정이다.

‘중금리 전용 신용평가 모형’은 전 국민을 대상으로 일률적으로 구분되는 기존 신용등급 체계(CB 1~10등급)로는 중금리 대출에 맞는 사업자를 선별하기 어렵다는 판단에 따라 개발된 것으로, ‘개인’이 아닌 ‘사업자’에 초점을 맞춰 신용도를 보다 구체화 세분화했다는 설명이다.
이를 위해 재단은 그동안 소기업·소상공인 대상 신용보증 공급을 통해 축적한 데이터와 심사 노하우를 활용, 신용등급과 업력, 상환이력, 심사방법 등 부실발생 변별요인을 도출해 대출의 부실 발생수준을 예측하는 동시에, 신용조사와 현장실사 평가를 통해 사업성과 상환의지 등도 다각도로 고려했다.
현재는 1단계 완성모형으로 향후 공급 분포와 최종 부실률 등에 대한 지속적인 모니터링을 통해 대출상품과 신용평가모형의 완성도를 높여나가겠다고 재단은 설명했다.
시와 재단은 조기에 자금 소진시 지원규모 확대를 검토하고 일반보증한도를 초과해 추가 자금을 필요로 하는 기업에는 ‘중금리 전용 신용평가모형’을 적용해 지원하는 방안도 고려할 예정이다.

보다 자세한 내용은 재단 고객센터(☎1577-6119)로 문의하면 되며, 실제 이용은 6월 10일부터 각 은행창구(국민, 신한, 우리, KEB하나)에서 가능하다.
강진섭 서울신용보증재단 이사장은 “기존 신용등급체계 아래 일률적인 신용평가를 받을 수밖에 없었던 중신용 소상공인들이 ‘서울시 소호 중금리 특별보증’을 통해 고금리 부담에서 벗어날 수 있기를 기대한다”며 “16개 지역신용보증재단 중 최초로 중금리 보증상품을 출시한 서울신용보증재단은 앞으로도 시장이 필요로 하는 신규 금융상품 개발을 통해 금융 취약 소상공인 지원에 앞장서겠다”고 말했다.

*** 푸드트럭 예비창업자, 베테랑 전문가가 전과정 지원
서울시-서울신용보증재단, 창업 조기정착 맞춤형 컨설팅

서울시가 서울신용보증재단 내에 푸드트럭 창업 전담 창구를 연다. 또, 올해 총 4회 ‘푸드트럭 창업 아카데미’를 열고 이수자 가운데 실제 창업을 앞둔 예비창업자들에게는 민간 전문 컨설팅 업체와 손잡고 콘셉트 기획부터 메뉴개발, 마케팅까지 맞춤형 컨설팅을 해준다.
서울시와 서울신용보증재단(이사장 강진섭)이 푸드트럭 창업 희망자의 창업 준비부터 창업 후 조기정착을 돕기 위한 맞춤형 종합지원을 통해 소자본 청년창업 아이템으로 주목받고 있는 푸드트럭의 창업 성공률을 높여나가겠다고 밝혔다. 푸드트럭은 소자본으로 창업할 수 있지만, 복잡한 법규와 절차, 영업장소 제한 등에 대한 충분한 이해와 준비 없이 도전했다가 실패하는 경우가 많다.
‘푸드트럭 창업 전문상담 창구’는 지난 5월 18일부터 본격 운영됐다. 푸드트럭 관련 교육을 받은 전문 상담사가 창업 준비, 행정절차, 영업가능 장소 등에 대해 상담한 후 서울신용보증재단에서 운영 중인 창업교육, 멘토링, 컨설팅, 창업자금 등 각종 지원제도를 맞춤형으로 연계해주는 방식으로 진행된다.

또, F&B(식음료업) 전문 컨설팅 업체인 ㈜오픈더테이블이 예비창업자들에게 1:1 초밀착 컨설팅을 지원하는 ‘푸드트럭 창업 특화 프로그램’도 시작한다. 서울신용보증재단은 이에 앞서 13일(금) ㈜오픈더테이블(대표이사 이동은)과 관련 업무협약을 체결했다.
▶상권과 트렌드 분석을 통한 콘셉트 기획 ▶전문셰프의 메뉴 개발 및 스타일링과 시즌메뉴 전략 ▶오픈 프로모션과 SNS 등을 통한 마케팅 전략까지, ㈜오픈더테이블이 그동안 유명 식음료 브랜드와 레스토랑을 컨설팅한 노하우를 바탕으로 맞춤형으로 지원하게 된다. 지원 대상은 시가 올 한 해 동안 총 4회 진행 예정인 ‘푸드트럭 소상공인 창업아카데미’를 이수한 자 가운데 실제 창업이 결정된 예정자다. 
‘푸드트럭 소상공인 창업아카데미’는 각종 인허가 및 영업신고 절차와 차량제작 방법 등 푸드트럭 창업 희망자라면 반드시 알아야 할 내용에 대한 교육은 물론, 실제 영업 중인 차량과 성공 사례를 벤치마킹할 수 있도록 현장실습 위주로 진행된다.
2일 과정(총 12시간)으로 하루 6시간씩 진행되며 교재비를 포함한 교육비는 무료다. 발급되는 창업교육 수료증으로 서울신용보증재단의 창업보증과 자금을 신청할 수 있다.

소상공인신문  webmaster@sbnews.or.kr

<저작권자 © 소상공인신문, 무단 전재 및 재배포 금지>